안녕하세요, 포틀랜드에서 여러분의 든든한 재정 파트너 박진선입니다.
“설마 우리 집에 그런 일이 생길까?” 갑작스러운 일은 누구에게나 찾아올 수 있습니다. 사랑하는 가족이 제가 떠난 뒤에도 재정적 어려움 없이 평안하도록 미리 준비하는 것, 그것이 바로 현명한 ‘자산 승계 계획(Estate Planning)’입니다.
오리건에서도 계획 없는 상속으로 인한 분쟁이나 복잡한 법적 절차를 겪는 가정을 많이 봅니다. 미리 계획하지 않으면 법정 상속 원칙(Probate)에 따라 오랜 절차가 진행되거나, 가족 간의 재산 분쟁으로 이어질 수 있습니다.
자산 승계 계획이 필요한 다섯 가지 이유
오레곤에 거주하는 우리가 자산 승계 계획에 관심을 가져야 하는 이유입니다.
- 나의 뜻 존중: 원하는 방식으로 자산을 배분하여 나의 가치를 지킵니다.
- 가족 간의 분쟁 예방: 갈등을 최소화하여 가족의 화목을 지킵니다.
- 세금 부담 최소화: 전문가와 절세 전략으로 상속세 부담을 줄입니다.
- 신속하고 원활한 자산 이전: 복잡한 절차를 줄여 가족들이 재산을 빨리 활용하도록 돕습니다.
- 예측 불가능한 상황 대비: 질병/사고로 의사 결정 능력을 잃을 경우, 재산과 신상 결정을 미리 정해둡니다.
IUL (Indexed Universal Life)과 FIA (Fixed Indexed Annuity)로 더욱 현명하게!
자산 승계 계획에 있어 IUL(인덱스 유니버셜 생명보험)과 FIA(고정 인덱스 연금)는 매우 효과적인 도구입니다.
- IUL: 상속세 걱정을 덜어주는 ‘사랑의 안전망‘
- 실제 사례: 부동산 등 현금화 어려운 자산이 많은 경우, IUL의 사망 보험금(상속세 비과세)으로 상속세를 납부해 자산을 보존합니다. 살아생전 현금 가치 활용도 가능합니다.
- FIA: 든든한 노후와 유산을 위한 선택
- 실제 사례: 노후 자금 운용 및 배우자에게 복잡한 절차 없이 자산 이전을 원할 경우, FIA는 원금 손실 위험 없이 수익을 추구하고, 사망 시 Probate 없이 빠르게 자산이 이전됩니다.
다음 칼럼부터는 유언장 작성, 상속세 절세, 유언장과 신탁의 차이 등 구체적인 준비 방법을 알아보겠습니다.
미래의 당신이 “미리 해두길 정말 잘했어!”라고 스스로 엄지척할 수 있도록, 궁금한 점이 있으시면 언제든 저 박진선을 찾아주세요.
“유언장은 내가 떠난 뒤에도 내 책꽂이에 어떤 책들이 어떻게 정리될지 미리 적어두는 ‘나만의 도서 목록’과 같아요.”
여러분의 현명한 재정 계획을 돕겠습니다.
BridgeOne 재정전문가
박진선 503-880-6191
12655 SW Center St. Suite 310
Beaverton, OR 97005