[박진선의 재정이야기] 오레곤 집 한 채, 상속세 대상이라고요?

미리 준비하지 않으면 내 자산의 16%가 세금으로 사라집니다

이번 주는 그렇게 힘들게 일군 소중한 내 재산을 어떻게 하면 세금으로부터 안전하게 지켜서 자녀들에게 물려줄 수 있을지, ‘오레곤 상속세’의 실체를 파헤쳐 보겠습니다.

■ 연방 상속세는 먼 나라 이야기, 오레곤은 바로 곁의 이야기

많은 분이 “상속세는 수천만 달러 가진 부자들이나 내는 것 아니야?”라고 생각하십니다. 맞습니다. 연방 상속세 면제 한도는 1,300만 달러가 넘을 정도로 높습니다. 하지만 우리가 살고 있는 이 곳, 오레곤주(Oregon)는 전혀 다른 규칙을 가지고 있습니다.

오레곤주는 자산 총액이 단 100만 달러($1M)만 넘어도 상속세(Estate Tax)를 부과합니다. 미국 내에서 상속세 문턱이 가장 낮은 주 중 하나입니다.

■ “집 한 채 있는데 설마?” 하는 순간이 위험합니다

요즘 포틀랜드와 인근 지역의 집값이 얼마나 올랐나요?

• 부동산: 70~80만 달러짜리 집 한 채

• 은퇴 자금: 평생 모은 IRA나 401(k) 20~30만 달러

• 사망 보험금: 가족을 위해 들어둔 생명보험금

이 셋을 합치면 100만 달러는 금방 넘어갑니다. 오레곤 상속세는 자산 규모에 따라 최소 10%에서 최대 16%까지 부과됩니다. 준비 없이 세상을 떠나면, 남겨진 자녀들은 부모님이 물려주신 집을 지키기 위해 거액의 세금을 마련하느라 대출을 받거나 아까운 집을 급매해야 하는 상황에 처할 수 있습니다.

■ 지키는 전략, 전문가와 미리 상의하세요

상속세는 ‘닥쳐서’ 해결할 수 있는 문제가 아닙니다. 하지만 미리 준비하면 충분히 대비할 수 있습니다.

1. 생명보험(IUL 등) 활용: 세금 없이 지급되는 사망보험금으로 상속세 재원을 마련하여 자녀들의 부담을 덜어줄 수 있습니다.

2. 자산의 전략적 이전: 상속세 노출을 최소화할 수 있는 재정 플랜을 세워야 합니다.

■ 사랑을 남기시겠습니까, 세금 고지서를 남기시겠습니까?

내 재산이 100만 달러에 근접해 있다면 지금 즉시 전문가를 통해 ‘상속세 미리보기’ 진단을 받아보십시오. 오레곤의 법은 까다롭지만, 정확한 정보를 알고 대처한다면 소중한 유산을 온전히 가족의 품으로 돌려줄 수 있습니다.