[박진선의 재정 이야기]아이 교육비는 준비했는데, 내 미래는 누가 준비하죠?

– 자녀교육과 노후 사이, 균형 잡힌 재정 전략이 필요할 때 –

“대학 등록금은 냈는데, 제 통장은 텅장이 됐어요.”
“아이들은 꿈을 향해 나아가는데, 저는 점점 불안해져요.”
한 세미나에서 만난 40대 어머니의 말이다.
기쁨 뒤에 남은 건 텅 빈 통장과 불안한 미래였다.

그리고 이건 그분만의 이야기가 아닙니다.
지금도 수많은 중년 여성들이 ‘자녀 중심 재정’에 스스로를 놓치고 있습니다.

중년 여성, 가장 많이 지출하는 세 가지

재정 전문가들이 꼽는 40~50대 여성의 주요 지출은 아래와 같습니다.

자녀 교육비 – 학원, 과외, 등록금
부모 부양/간병비
주택 관련 비용 – 모기지, 수리, 이사 등

그런데 정작 본인의 은퇴 준비는 뒷전으로 밀리는 경우가 많죠.
아이의 미래는 철저히 준비하면서, 자신의 미래는 공란으로 남겨두고 있습니다.

교육 vs 노후: 선택의 문제가 아니다

미국 교육부 자료에 따르면, 미국 가정의 학비 부담은 가계 총지출의 45% 이상을 차지하며, 그 중 부모의 소득과 저축이 70% 이상을 차지한다고 합니다.
이 말은 곧 부모의 은퇴 자금이 자녀의 교육비로 전환되고 있다는 뜻이죠.

여기서 중요한 질문이 하나 생깁니다.

“나는 아이에게는 투자하고 있지만, 나 자신에게도 투자하고 있는가?”

‘희생’보다 ‘전략’이 필요한 때

이제는 단순한 ‘희생’이 아니라 지속 가능한 재정 전략이 필요합니다.
전문가들은 다음의 세 가지 전략을 제안하겠습니다.

1. 비율 기반 저축 유지- 모든 재정을 자녀에게 쏟아붓기보다, 일정 비율을 정해 저축을 유지해야 합니다. 부모가 재정적으로 무너지면, 결국 그 부담은 자녀에게 돌아갈 수밖에 없습니다.

2. 보험 상품의 전략적 활용- 종신보험(Life), IUL(지수형 생명보험) 등은 보장과 저축, 유동성 확보까지 동시에 가능합니다. 특히 장기적인 현금가치를 활용하면 교육비와 은퇴 자금을 유연하게 운용할 수 있습니다.

3. 목적별 통합 설계- 자산은 그 목적에 따라 분리하고, 각각 적절한 금융 도구를 선택하는 것이 핵심입니다. 자녀 학자금: 529플랜, IUL 등 목적형 계좌 고려, 본인 은퇴: IRA, 보험, HSA 등으로 안정적인 기반 확보, 예기치 못한 상황(질병/이혼/실직): 보험 + 유동성 자산이 필요합니다.

나를 위한 준비는 ‘이기심’이 아닙니다

자녀에 대한 사랑은 충분히 이해되지만 자신을 위한 준비는 이기적인 행동이 아니라 책임 있는 선택입니다. 아이에게 날개를,나에게는 안전하게 착륙할 땅을 마련해야 합니다.

가족과 나를 위한 재정 전략은 양립 가능합니다.

지금, 당신의 재정을 점검하고 전문가와 함께 미래를 위한 맞춤 전략을 세워보세요.